Что такое PPF в мебели?

ППФ. Страховые продукты

В этой статье рассмотрим ключевые параметры страховых продуктов «ООО ППФ Страхование жизни» и условия по страховым полисам.

Основные сведения

История создания и развития компании

Группа PPF была основана в Чехословакии в 91 году прошлого столетия. Спустя 11 лет, в 2002 году, группа PPF начала активно развивать свою деятельность в Российской Федерации – для жителей нашей страны стали доступны услуги в области страхования жизни для населения. Страховой актив Группы PPF вышел на российский рынок под именем «Чешская страховая компания».

Основные сведения принадлежности и надежности

В 2012г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании PPF наивысший рейтинг надежности «А++» в первый раз по внутренней национальной шкале. По международной шкале у «ППФ страхование жизни» рейтинг «BB».

Согласно сведениям Службы Банка России по финансовым рынкам и по сведениям Ассоциации страховщиков жизни, в 2015 году PPF по сбору премии в области страхования жизни вошла в десятку лидеров на рынке в России среди аналогичных компаний, т.е. отзывы о компании максимально высоки.

Инвестиционные модели и портфели компании PPF

ООО «ППФ Страхование жизни» – это компания по страхованию на территории РФ, в которую вошел иностранный участник со 100% долей иностранного капитала. Владелец ООО «ППФ Страхование жизни» – публичная компания, ответственность которой ограничена «ППФ Групп Н.В.», (PPF Group N.V.). Компания является юридическим лицом, которое образовано по законодательству Нидерландов.

Группа PPF работает в Европе (Восточная и Центральная), в Российской Федерации и странах СНГ, в Азии. Активы PPF на данный момент составляют 24 млрд евро.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СТРАТЕГИИ:

Стратегия работает согласно динамике индекса, так называемых, «голубых фишек» Московской Биржи. Индекс – индикатор рынка наиболее ликвидных акций российских компаний («голубых фишек»). В этот индекс входят акции самых крупных российских компаний в ключевых отраслях экономики: газ, металлургия, нефть, телекоммуникации, промышленность и потребительский сектор.

Вектор работы стратегии – защита капитала во времена, когда финансовый рынок нестабилен, когда наблюдается колебание курса рубля (снижение) по отношению к другим валютам и получение в перспективе на долгий срок доходности, которая заметно выше инфляции и среднего уровня ставок по депозитам в иностранной валюте.

Стратегия работает согласно динамике фондового рынка США. Стоит отметить, что Америка – страна с самой прогрессивной и сильной экономикой в мире. Стоимость паев и акций компаний США номинируются в долларах, в виду чего инвестиции в паи этого фонда позволяют потенциально получить наибольшую доходность, когда наблюдается колебание курса российского рубля (снижение). Поэтому отзывы о таком размещении средств всегда положительны.

Программы, которые доступны для россиян

Для россиян предлагаются программы Глория, Премиум, Гардиа, Оптим, Комфорт.

Основные параметры программ

Срок страхования – от 5 до 30 лет (шаг составляет год), а также достижение пенсионного возраста согласно российским стандартам.

Возраст клиента – в пределах 16-70 лет. На момент заключения договора возраст клиента не должен превышать 65 лет.

Порядок оплаты взносов – единовременно или пошагово (1 раз в год, 1 раз в полгода или каждый квартал).

Льготный период – составляет 60 календарных дней. Уплата страховых взносов осуществляется в этот период без назначения штрафов.

Минимальная страховая сумма 100 000 рублей.

Максимальная страховая сумма: 60-100 миллионов рублей.

Минимальный страховой взнос – от 15 тысяч рублей в год.

Периодичность уплаты страховых взносов: 1 раз в год, 1 раз в полгода, 1 раз в квартал, единожды.

Валюта договора. С начала 2005 года Компания стала продавать Программы смешанного страхования жизни в национальной валюте, то есть все расчеты ведутся в российских рублях. Это позволило снизить валютные риски, как клиентов, так и Компании. Отзывы о такой стратегии положительны.

Доходность – 3, 4 и 5 % годовых

Все виды дополнительных программ страхования:

Страхование «на срок» (в случае смерти производится возврат взносов).
Страхование от несчастных случаев, с риском и без риска, хирургические операции Застрахованного.
Страхование на случай СОЗ.
Страхование на случай заболеваний онкологии (для женщин).
Страхование при наступлении инвалидности.
Страхование пожизненной ренты, в т.ч. с периодом гарантированной выплаты.
Страхование пожизненной ренты с наследованием супругой (супругом).
Освобождение от уплаты взносов в случае наступления инвалидности.
Последствия неуплаты страховых взносов. Если Застрахованный не сможет уплачивать страховые взносы, страхование может быть продолжено (Оплаченный полис). Переход в статус «Оплаченный полис» может быть проведен только с 3-года срока действия договора. Размер страховой суммы в этом случае пересчитывается с учетом инвестиционного дохода, который был накоплен в течение периода, когда выплаты производились.
Если клиент останавливает работу полиса, то ему выплачивается выкупная сумма с дополнительным инвестиционным доходом.
Андеррайтинг: медицинский, финансовый, профессиональный, территориальный. Первичная оценка состояния здоровья Застрахованного проводится на основании сведений медицинской анкеты, которую он заполняет.
Рента. Когда срок действия договора истекает, Страховщик предоставляет клиенту право выбора способа получения страховой выплаты. Это может быть выплаты одним платежом или в рассрочку (например, в виде пенсии 1 раз в год, квартал, месяц).

Дополнительные важные критерии по договору:

Типы страхования: инвестиционное СЖ, накопительное СЖ, СЖ смешанное (на случай смерти и на дожитие).

Страховая сумма – от 150 000р (минимум).

Страховая сумма – 50 млн руб. (максимум). По желанию клиента и исходя из составленного договора. При подаче заявления на сумму страхования жизни свыше 10 млн углубленный андеррайтинг и вероятность одобрения полиса невысока.

Ежегодная премия назначается при заключении договора.

Период уплаты премий: до 30 лет (прописывается в договоре).

Срок действия договора – от 5-30 лет.

Освобождение от уплаты премий: если Застрахованный не сможет уплачивать страховые взносы, страхование может быть продолжено (Оплаченный полис). Переход в статус Оплаченный полис может быть проведен только с 3-года срока действия договора. Размер страховой суммы в этом случае пересчитывается с учетом дополнительного инвестиционного дохода, который был накоплен в течение периода, когда выплаты производились.

Возможности снятия наличных без прекращения программы нет.

Средства “личного банка” отсутствуют.

Участие в инвестициях предусмотрено только в программе «Капитал» (клиентом выбирается компания, куда он хочет вложить деньги).

Возможность гибкой уплаты премий предусмотрена в договоре. После первого разового взноса в течение следующего года можно вносить сумму частями.

Возможность изменения плана страхования отсутствует. План поменять нельзя, но можно изменить его условия, вернее, добавить дополнительные опции.

Возможность включения в полис других застрахованных отсутствует. Договор заключается на одного застрахованного (в программе «Солнышко» на 1 родителя и 1 ребенка).

Возможность добавления риска “Смерть по НС” предусмотрена.

Дополнительные виды страхования: НС, потеря трудоспособности, бонус в случае критических заболеваний (смертельно опасных), потеря трудоспособности, травмы.

Предварительное страхование действует с момента первой оплаты с 00:00ч. следующего дня.

Соотношение ежегодного взноса к страховому покрытию на случай смерти составляет 1 к 20-25.

Резюме

По меркам российских страховых компаний ППФ предлагает большой спектр страховых возмещений на разные ситуации, также достаточно инвестиционных инструментов внутри полиса.

Гибкие условия программы.

Льготный период 60 дней.

Есть возможность выбрать стратегию для инвестирования (только из предложенных ППФ и только по программе Капитал).

Оценим по международным стандартам. «Минусы» по сравнению с международными программами:

Сравнительно небольшой выбор дополнительных программ страхования.

Единственная валюта – рубли. На практике за 6-9 лет действия полиса индексация взносов и доходность не покрывают инфляцию. Поэтому капитал дешевеет.

Тариф в среднем в 3-4 выше чем в международных программах по страхованию жизни. От этого годовые взносы больше, а страховое возмещение – меньше.

Маленькая страховая выплата по отношению к взносу. Соотношение страховой суммы к взносу 1 к 20-25. Это один из основных минусов. На практике означает, что семья застрахованного не будет защищена в полной мере. В случае ухода застрахованного их жизни, страховой выплаты хватит максимум на 2-3 года жизни семьи.
В то время, как по международным стандартам выплата должна обеспечить 10 лет привычного проживания и достижения основных материальных целей семьи.

Срок договора до 30 лет – это один из самых больших сроков страхования у российских страховщиков. При этом он сильно уступает иностранным компаниям (до 100-121 года жизни).

Страхование прекращается в 70 лет. Это означает, что нельзя будет оставить наследство.

Возможность открытия договора ограничивается возрастом в 65 лет, в то время как у иностранных компаний можно открывать договора в возрасте 65-75 лет и в некоторых случаях в 80 лет.

Источник: ilyafinance.ru

Страховая компания ППФ Страхование жизни

Физическим лицам

Страхование жизни
Пенсионное страхование
Страхование от несчастного случая
Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события
Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика

Юридическим лицам

Страхование жизни сотрудников
Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

ООО «ППФ Страхование жизни» (далее по тексту также PPF Страхование жизни) – активный участник российского рынка страхования жизни. Компания создана в 2002 г.

В перечень осуществляемых компанией видов страхования входят страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, добровольное пенсионное страхование, страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Агентская сеть – 100 агентств по всей России и более 6 000 финансовых консультантов.

По итогам 2018 года объем собранной премии PPF Страхование жизни составил 3 642 977 тыс. рублей, суммарный объем активов по состоянию на 31 декабря 2018 года – 12 599 840 тыс. рублей, страховых резервов – 9 793 660 тыс. рублей. Сборы компании в 2018 году выросли на 13% по сравнению с 2017 годом. За 2018 год компания осуществила свыше 26 тыс. страховых выплат на общую сумму 1 141 292 тыс. рублей.

По данным Центрального банка РФ по сбору премии по итогам 2018 года PPF Страхование жизни занимает 19 место на российском рынке среди страховщиков жизни.

На протяжении шести лет компания успешно подтверждает высокий уровень надежности по шкале рейтингового агентства RAEX. Компании PPF Страхование жизни присвоен рейтинг ruAA (высокий уровень надежности).

ООО «ППФ Страхование жизни» – средняя по размеру сборов компания, специализирующаяся на страховании жизни. Основным владельцем является PPF Group N.V. – ключевая холдинговая структура международной инвестиционной Группы PPF. По итогам 2017 года компания заняла 44-е место по размеру собранной страховой премии и 15-е место – среди страховщиков жизни. В страховом портфеле компании в 2017 году основные сборы премий пришлись на страхование жизни (81,51%) и пенсионное страхование (15,2%). Компания имеет собственную агентскую сеть, состоящую из 85 агентств и почти 5000 финансовых консультантов, работающих на территории всей страны. Головной офис компании находится в Москве.

Компания «ППФ Страхование жизни» была создана в 2002 году как Чешская страховая компания и являлась одной из первых «дочек» иностранных страховщиков в России. Учредителями выступили крупнейшая чешская страховая группа, входящая в десятку крупнейших страховщиков Восточной Европы, – Ceska Pojistovna (49% акций; вместе с банком Home Credit входила в чешскую финансовую группу PPF Group) и российская консалтинговая компания «Финансовый сервис» (51%; на рынке считалось, что Чешская страховая компания полностью контролируется Ceska Pojistovna, а российский учредитель появился из-за ограничений на деятельность иностранных страховщиков на территории страны).

Компания активно развивала банковское страхование, страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов, при этом основной акцент был сделан на классическое долгосрочное страхование жизни. По итогам 2007 года компания занимала 34-е место на российском страховом рынке (3,3 млрд рублей собранной страховой премии). К тому времени Ceska Pojistovna стала владельцем 100% акций Чешской страховой компании, выкупив у «Финансового сервиса» его долю (с 2004 года все законодательные ограничения на деятельность европейских страховщиков на территории России были сняты).

В 2007 году PPF Group и один из крупнейших европейских страховщиков – итальянская Assicurazioni Generali договорились о создании совместного предприятия, контролируемого итальянцами (51% акций компании). В результате в 2008 году Generali получила страховой бизнес PPF Group, в том числе российские страховые активы группы. Чешская страховая компания и «Финансовый сервис», которые вошли в совместное итало-чешское предприятие Generali PPF Holding (доля в 51% акций в СП обошлась Generali в 1,1 млрд евро). В Generali PPF Holding также вошли все страховые компании Восточной и Центральной Европы, принадлежащие PPF Group и Generali.

Весной 2009 года Чешская страховая компания начала работать под новым брендом – «Дженерали ППФ Страхование жизни», сконцентрировавшись в первую очередь на быстром и инновационном развитии продуктовой линейки и усовершенствовании клиентского сервиса. В результате в 2010 году компания вошла в топ-20 крупнейших российских страховщиков, а численность региональной сети компании к тому времени достигла 38 агентств, работающих на территории всей страны. По итогам 2012 года «Дженерали ППФ Страхование жизни» занимала 13-е место среди всех российских страховых компаний (объем собранной премии – 15,4 млрд рублей) и первое место на рынке среди страховщиков жизни, при этом основная часть сборов компании приходилась на страхование заемщиков кредитов от несчастного случая (в основном клиентов банка «Хоум Кредит энд Финанс», другой российской «дочки» PPF Group).

С марта 2013 года, после того как PPF Group за 80 млн евро выкупила у итальянской Generali российские компании группы Generali PPF Holding (GPH), в том числе «Дженерали ППФ Страхование жизни», компания получила новое название – «ППФ Страхование жизни» и сконцентрировалась на развитии бизнеса, не связанного со страхованием банковских заемщиков.

В настоящее время «ППФ Страхование жизни» является специализированной компанией по страхованию жизни. Приоритетные направления деятельности – накопительное страхование жизни, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней.

Компания является членом Всероссийского союза страховщиков и Ассоциации Страховщиков Жизни.

Единственным участником общества выступает Публичная компания с ограниченной ответственностью «ППФ Групп Н.В.», (PPF Group N.V.) – ключевая холдинговая структура международной инвестиционной Группы PPF*. Мажоритарным акционером и конечной контролирующей стороной PPF Group являлся Петр Келлнер (98,92% акций PPF Group).

В 2012 году компания заняла 13-е место в ренкинге страховщиков (наилучший результат), собрав 15,44 млрд рублей страховой премии против 8,27 млрд годом ранее (+86,74%). В последующие два года деятельность компании отмечена резким сокращением сборов – на 44,93% в 2013 году и 68,45% – в 2014-м. По итогам 2015-2016 годов страховщик показал прирост поступлений на 4,38% и 5,23% соответственно.

Уставный капитал – 240 млн рублей (по состоянию на 1 ноября 2018 года).

Рейтинг компании

«Эксперт РА»: ruAA, прогноз по рейтингу стабильный (подтвержден 23 мая 2018 года).

Руководство: Сергей Перелыгин (генеральный директор), Вит Седлачек, Штефан Ванчек, Дмитрий Дубина, Дарья Беляева, Анна Грицевская, Сергей Овчаренко.

Совет директоров: Вит Седлачек (председатель), Штефан Ванчек, Сергей Перелыгин, Дарья Беляева, Анна Грицевская.

Среди крупнейших клиентов компании – Philips, Toyota, Heineken, «Эльдорадо», Lenovo и др.

Партнеры компании:

Банки: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», АО «БКС — Инвестиционный банк».
*PPF Group – международная инвестиционная группа, инвестирующая свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело и финансовые услуги, телекоммуникации, страхование, недвижимость, энергетика, добыча полезных ископаемых, сельское хозяйство, ритейл и биотехнологии. В структуру Группы входят такие лидеры финансового сектора как: PPF Страхование жизни, Home Credit, PPF banka, Air Bank. Группа PPF ведет деятельность в 16 странах, среди которых: Россия, Чешская Республика, Белоруссия, Украина, Вьетнам, Германия, Индия, Индонезия, Казахстан, Китай, Нидерланды, Филиппины, Словакия, США. Число клиентов Группы превышает 33 млн. Объем активов Группы PPF на 31 декабря 2016 года составил 27 млрд евро; собственный капитал достиг 6,76 млрд евро, чистая прибыль – 1,115 млрд рублей.

Источник: www.banki.ru

Обзор полиса «Премиум» компании PPF Страхование жизни

В этом небольшой статье представлен обзор полиса «Премиум» российской компании «ППФ страхование жизни» (далее — ППФ). На примере этого обзора вы сможете понять принцип работы, а также недостатки отечественных контрактов накопительного страхования жизни (НСЖ).

1. ППФ страхование жизни — кратко о компании

PPF страхование жизни — это российская компания по страхованию жизни, уставной капитал которой на 100% принадлежит чешской группе PPF. Именно это аббревиатура, переведённая на русский язык — и дала несколько необычное название для компании.

ППФ работает на российском рынке начиная с 2002 года. Вышла она на наш рынок под брендом Чешская страховая компания. Затем была переименована в Дженерали ППФ, и затем ей было присвоено нынешнее название.

Сегодня компания предлагает на отечественном рынке широкую линейку продуктов. Среди её предложений есть контракты страхования от несчастного случая, страхования на дожитие, а также пенсионного страхования.

Одним из ключевых для компании продуктов является полис накопительного страхования жизни (НСЖ), получивший название «Премиум».

2. PPF страхование — обзор полиса «Премиум»

Контракт «Премиум» — классический договор смешанного страхования жизни. Задачами этого договора являются создание личного капитала, защита семьи от потери кормильца, а также финансовая защита самого застрахованного.

Посмотрите моё видео с обзором этого контракта:

2.1 Основные детали контракта

Договор может быть открыт на срок от 5 до 30 лет, с шагом в один год. Минимальный возраст — 16 лет, максимальный возраст к завершению контракта — 70 лет.

Полис открывается только в рублях. Минимальный ежегодный взнос в контракт — 15.000 рублей в год. Верхний предел взноса не устанавливается.

Основная программа контракта включает в себя 2 риска:

дожитие до окончания срока страхования, и
смерть по любой причине в течение действия полиса.

В обоих случаях контракт выплачивает гарантированную страховую сумму, плюс начисленный инвестиционный доход.

Помимо основной программы, в контракте предусмотрено 10 дополнительных программ. Они могут быть включены по желанию клиента.

Подключение дополнительных программ обеспечивает человека дополнительной защитой. Но при этом также и повышает ежегодный взнос по полису. И здесь важно понимать, что стоимость дополнительных опций расходуется на защиту от риска, и не увеличивает финальные накопления в контракте.

Вот как описывает сам страховщик задачи, которые решает контракт «Премиум»:

2.1.1 Преимущества полиса

Контракт даёт человеку следующие преимущества.

регулярные взносы в полис накапливаются, и создают капитал к завершению контракта. И здесь для многих важным является «обязывающее» действие договора. Полис предусматривает обязательные взносы, и это дисциплинирует человека. Что в конечном итоге помогает ему создать сбережения.

Человек в рамках полиса защищён от смерти по любой причине. Также при желании клиент может подключить дополнительные программы в контракте, и усилить свою защиту. Тогда, например — он сможет получить от страховщика выплату при госпитализации, или травме в результате НС.

Полис Премиум отрывается на срок от 5 лет, и по закону в таком случае человек может получить налоговый вычет на взносы по полису. Это возможно для тех клиентов, кто оплачивает подоходный налог. Максимальная сумма вычета составляет 15.600 рублей в год.

2.2 НСЖ «Премиум» от PPF — минусы

Ликвидность средств в контракте НСЖ низка. При досрочном расторжении договора человек получает лишь выкупную стоимость полиса. В начале действия полиса эта сумма очень мала, или же вообще равна нулю. И лишь к завершению договора размер выкупной стоимости полиса приближается к сумме сделанных взносов.

2.2.1 Низкая доходность

Сборы по НСЖ страховщики по закону обязаны инвестировать консервативно, чтобы гарантировать сохранность средств клиентов. Поэтому доходность, которую принесёт вам полис «Премиум» — будет низкой. Однако лишь только это нельзя считать существенным недостатком контракта.

Ведь основная функция страхования жизни — это защита финансовых интересов семьи. Поэтому для всех контрактов по страхованию жизни их доходность — показатель вторичный. Основная задача контрактов по страхованию жизни — это защита.

Скачайте PDF-обзор доступных решений по страхованию жизни —
чтобы сделать грамотный выбор:

2.2.2 Слабая страховая защита

К сожалению, важнейшую свою задачу контракты НСЖ решают неэффективно, предоставляя человеку слабую страховую защиту при доступном ему взносе. И это можно назвать существенным недостатком подобного типа контрактов.

Поэтому, если говорить о защите кормильца для финансовой безопасности семьи — к сожалению, контракт «Премиум» не решает эту задачу в полной мере. Ведь большая часть взноса идёт в накопления. И поэтому при нужном кормильцу уровне защиты взнос в контракт будет крайне высоким. И поэтому — непосильным для семьи.

Также недостатком полиса является тот факт, что он предлагается только в рублях. Наша отечественная валюта подвержена риску высокой инфляции.Также в новейшей истории рубль уже несколько раз был резко девальвирован, что резко снизило покупательную способность накоплений в рублях.

Тем самым контракт «Премиум» не может обеспечить в нужной мере защиту семьи от потери кормильца с комфортным для семьи взносом. А низкая доходность контракта вкупе с высокой вероятностью обесценивания рубля — делает слишком ненадёжным инструментом для создания личного капитала.

Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.

А если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку, чтобы договориться о бесплатной онлайн-встрече:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Источник: avdenin.ru

Press ESC to close